Ziua Mondiala a Economiilor este in mod normal pentru a face bilantul a ceea ce avem sau pentru a pune mai multi bani deoparte pentru o zi ploioasa. Insa anul acesta se simte putin diferit, cu economiile zdruncinate de efectele pandemiei de COVID-19, razboiul in curs din Ucraina, problemele lantului de aprovizionare si criza costului vietii.
Economisirea a capatat un nou sentiment de urgenta in Europa si in strainatate. In acelasi timp, cresterea costurilor a ingreunat economisirea, deoarece pretul pentru orice, de la alimente la electronice la gaz si electricitate incepe sa creasca, datorita inflatiei.
Cu toate acestea, am vrut sa stim: Cum ar putea inflatia sa afecteze consumatorii europeni? Am avut, de asemenea, intrebari despre cum se compara acest lucru intre piete. Care tari au fost cele mai afectate de cresterea preturilor? Si cum isi adapteaza clientii N26 de pe piete obiceiurile de economisire si cheltuieli, tinand cont de criza costului vietii?
Pentru a obtine raspunsuri, am analizat datele privind cheltuielile si economiile a peste 380.000 de consumatori N26 din cinci piete europene (Spania, Germania, Austria, Franta si Italia) in perioada ianuarie-august 2022¹. Am descoperit unde oamenii economisesc cel mai mult, in ciuda inflatiei, care locuitori ai tarii cheltuiesc in continuare mari pentru vacante si restaurante si ale caror venituri sunt in crestere. Nu numai asta, am identificat si diferente in modul in care barbatii si femeile economisesc si cheltuiesc. Cititi mai departe pentru a afla ce am aflat.
Clientii din Spania si Germania au economisit mai mult
Zona euro a incheiat anul 2021 cu o rata anuala a inflatiei de 5,0%. Cu toate acestea, pana in august 2022, a crescut pana la 9,1% uimitor si mai mult pana la 10% in septembrie. In analiza noastra, care a avut loc din ianuarie pana in august 2022, cel mai abrupt salt a avut loc intre februarie si martie: de la 5,9% pana la 7,4%. Aceasta a coincis cu invazia Ucrainei de catre Rusia, care continua sa aiba un impact umanitar si economic masiv in Europa si in strainatate. Din cauza cat de semnificativ a fost si continua sa fie acest eveniment, am comparat, de asemenea, doua perioade din setul de date din acest an, ca parte a analizei noastre: ianuarie-februarie si martie-august.
Dintre toate pietele pe care le-am studiat, clientii N26 din Spania au cel mai mare raport de economii in general. Clientii spanioli pun deoparte, in medie, 6,6% din veniturile lor intre ianuarie si august. Aceasta a fost urmata de Germania, unde clientii au economisit in medie 5,1% din venituri. In Franta, clientii au avut un inceput de an socant, dar acum au revenit in negru, in medie, economisind 0,1% din venit in fiecare luna (aproximativ 3,55 EUR). Clientii din Italia au inregistrat cea mai mare scadere a economiilor lor medii, iar obiceiurile lor de economisire au fluctuat cel mai mult – pentru lunile aprilie, mai si august, au cheltuit si mai mult decat au castigat.
Initiativele guvernamentale din Spania si Germania ar fi putut juca un rol in cat de mult au putut economisi locuitorii de acolo. De exemplu, la sfarsitul lunii martie, guvernul spaniol a introdus o reducere de 20 de centi pe litru la combustibil pentru toti soferii din Spania. Mai mult, „Exceptia iberica”, aprobata de Comisia Europeana in iunie, a plafonat pretul gazului pentru productia de energie, ceea ce a redus considerabil facturile la electricitate. Intre timp, in Germania, biletul de 9 euro, un abonament lunar valabil pentru calatoriile cu transportul public si trenurile regionale din toata tara, ar fi putut oferi germanilor mai multe sanse de a economisi.
Femeile europene au economisit cu 17 euro in plus pe luna
In concordanta cu diferenta salariala intre femei si barbati, datele noastre arata ca barbatii castiga mult mai mult decat femeile (in medie) in toate tarile studiate – si prin considerabil, ne referim la aproximativ 39% mai mult. In ciuda acestui fapt, intre ianuarie si august, femeile au economisit in mod constant mai mult din veniturile lor — 5,9% in medie, comparativ cu 3,7% in medie pentru barbati. In ceea ce priveste euro efectivi, aceasta a insemnat o medie de economii lunare de 112,20 EUR pentru femei, in timp ce barbatii au economisit 95,20 EUR pe luna in aceeasi perioada. Acest lucru corespunde cu constatarile de anul trecut in aceeasi perioada – poate indicand o tendinta mai larga, pe termen lung.
Martie a fost cea mai mare luna a economiilor atat pentru barbati, cat si pentru femei. In toate tarile, atat femeile, cat si barbatii au economisit cel mai mult in euro absolut in martie – 222,36 EUR si, respectiv, 202,57 EUR in medie. Acest lucru a coincis cu invazia Ucrainei de catre Rusia, dar aceste constatari au fost similare in 2021. Deci, in ciuda schimbarilor macroeconomice si a revoltelor geopolitice, un varf al economiilor in martie ar putea fi o tendinta anuala mai mare. Pe de alta parte, luna mai a fost cea mai proasta luna de economisire pentru femei, care au economisit doar 3,2% din venitul lor in medie, si pentru barbati, care au economisit doar 0,1%. August a fost al doilea cel mai rau – ceea ce sugereaza ca asa-numitele luni „sezon de umar” care incadreaza vacantele de vara ar putea fi perioade in care oamenii cheltuiesc mai mult decat de obicei.
In ciuda inflatiei record, clientii din Spania au economisit cel mai mult intre martie si august
Dintre toate tarile pe care le-am studiat, Spania a inregistrat cele mai mari rate ale inflatiei in general. Dar, interesant, clientii N26 din Spania si-au crescut economiile, in medie, de la 4,6% (din venitul lor mediu) in ianuarie si februarie la 7,2% din martie incolo — o crestere relativa de 57,2%. Acest lucru ar putea insemna ca cresterea preturilor i-a incurajat pe clientii spanioli sa puna mai mult deoparte. Urmand tendinta generala a UE, utilizatorii spanioli au putut economisi cel mai mult in martie – 11,1% din venitul lor, sau 177,89 EUR in medie.
De asemenea, austriecii si-au marit substantial economiile incepand cu luna martie, pastrand pana la 5,8% din venit in medie intre martie si august. Aceasta este comparativ cu -2,9% in ianuarie si 1,44% in februarie. Ratele de economisire au crescut si in Franta incepand cu luna martie, unde clientii si-au marit economiile de la -2% la 0,8% din venitul mediu – ceea ce ar putea sa nu para mult, dar reprezinta o crestere relativa de 140%. Si cand ne-am uitat mai atent, am vazut o luna anormala: in ianuarie, clientii francezi au cheltuit, in medie, cu 4,5% mai mult decat au castigat. Acest lucru face rezultatele din august si mai izbitoare: in medie, utilizatorii din Franta au economisit 2,1% din venituri.
Veniturile au crescut peste tot din martie, dar economiile au fost afectate in Italia si Germania
In fiecare tara studiata, veniturile au crescut intre martie si august, comparativ cu ianuarie si februarie – chiar daca cresterea a fost modesta pe unele piete. Austriecii s-au bucurat de un impuls semnificativ, cu venituri cu 17,7% mai mari in medie decat in ianuarie si februarie. Aceasta tendinta a fost reflectata, intr-o masura mai mica, in Germania, unde veniturile in martie-august au fost in medie cu 6,9% mai mari decat in ianuarie si februarie.
In ciuda acestui fapt, incepand cu luna martie, germanii – desi erau inca mari economisitori in general – au reusit sa economiseasca doar aproximativ jumatate din ceea ce economisisera in primele doua luni ale anului. Acest decalaj exista atat in ceea ce priveste euro absolut, cat si procentul din venit. Cu toate acestea, introducerea biletului de 9 EUR le-a permis germanilor sa economiseasca 119,30 EUR pentru luna iunie — cu aproape 74 EUR mai mult decat la cel mai scazut punct de economii din mai.
In Italia, economiile au inregistrat cea mai mare scadere, potrivit datelor noastre. Dupa ce au reusit sa economiseasca 4% din veniturile lor in ianuarie-februarie, in medie, aceasta a scazut la doar 0,6% in martie-august. Aceasta reprezinta o modificare relativa de -84,2%. Cu toate acestea, merita remarcat faptul ca veniturile medii au crescut cu 14,7% in randul clientilor italieni intre martie si august in comparatie cu ianuarie si februarie – a doua cea mai mare crestere relativa din studiul nostru, dupa Austria.
Cheltuielile pentru alimente si produse alimentare au scazut in Franta si Spania, dar au explodat in alte tari
Am vazut si tendinte demne de remarcat in ceea ce priveste cheltuielile. Semnele de inflatie au fost vizibile in special la categoriile „mancare si alimente” si „transport si masini”.
Dintre toate categoriile de cheltuieli, austriecii au cheltuit cel mai mult pe alimente si produse alimentare — iar aceasta a crescut cu 8,6% in medie (in total euro) in martie-august, comparativ cu ianuarie si februarie. Nemtii, pe de alta parte, au cheltuit in medie cu 9,2% mai mult in total euro pe alimente si produse alimentare intre martie si august, comparativ cu cheltuielile lor in aceasta categorie in lunile precedente. Italia a inregistrat cea mai mare crestere a totalului de euro cheltuiti pentru alimente si produse alimentare, la +15,6%. Dar vestea nu este deloc rea! In Franta, cheltuielile pentru alimente si produse alimentare ca procent din venitul mediu au scazut de fapt cu 8,5%, comparativ cu cheltuielile lor din ianuarie si februarie. Aceasta tendinta a fost vizibila si in Spania (desi intr-o masura mult mai mica), spaniolii cheltuind cu 1,0% mai putin din venitul mediu in aceasta categorie.
Reluand problemele legate de lantul de aprovizionare, cheltuielile pentru automobile si transport au crescut peste tot, in special in Germania si Italia. Incepand cu luna martie, Italia a inregistrat cea mai mare crestere a cheltuielilor pentru „transport si masini” din toate tarile studiate, cu o crestere uimitoare de 53,5% a totalului de euro cheltuiti fata de ianuarie si februarie. In Germania, cheltuielile au crescut cu 39,9% in medie – un plus de 24,95 EUR in fiecare luna. Desi inca ridicat la o crestere de 38% a totalului de euro, Franta a inregistrat cea mai mica crestere din studiu.
Germanii lovesc barurile si restaurantele, in timp ce italienii lovesc plaja
Cu toate tulburarile, poate ca nu este surprinzator faptul ca clientii din unele tari au decis sa-si ia abur. Germanii, de exemplu, au cheltuit mai mult pe baruri si restaurante decat orice alta tara din setul nostru de date comparative. Cheltuielile lor in aceasta categorie au crescut de la 3,2% din venitul mediu in ianuarie si februarie la 4,3% din martie incolo – o crestere relativa de 31,9%! Austriecii au urmat indeaproape cu o crestere de 26,5% a cheltuielilor aici, de la 3,6% la 4,6% din venitul mediu. In conformitate cu responsabilitatea lor fiscala in acest an, Spania a cheltuit cel mai putin in aceasta categorie, cu 9,3% din veniturile lor, in medie.
Italienii, pe de alta parte, si-au propus sa se bucure de viata in aceasta vara, crescandu-si bugetul de calatorie la 5,6% din venituri (75,95 EUR in fiecare luna, in medie) din martie-august. Deoarece clientii italieni cheltuiau doar 36,69 EUR lunar pentru calatorii in ianuarie-februarie, aceasta este o crestere relativa de 107% (in total euro). Intre timp, Spania si-a majorat cheltuielile de calatorie cu 68,8% (in total euro) in perioada ianuarie-februarie si martie-august. Iar clientii germani au raportat o crestere mai modesta, dar totusi considerabila, a bugetului de vacanta, in crestere cu 53,9% (in total euro cheltuiti) in aceeasi perioada.
