Puteti numi o companie Fortune 500 care nu are buget? Nu petrece prea mult timp gandindu-te la asta – pentru ca nu exista. Afacerile de succes din intreaga lume au un lucru in comun: isi bugeteaza banii. Si o fac pentru ca functioneaza.
Dar, desi a face bani si a face un buget par sa mearga mana in mana, un sondaj Gallup din 2013 a constatat ca doar unul din trei americani a pregatit un buget detaliat scris sau computerizat al gospodariei. Lucrurile se pot imbunatati oarecum: un sondaj Bankrate.com in 2015 a constatat ca un numar mult mai mare au declarat ca au bugetat. Pe de alta parte, alti 18% nu au bugetat, iar un numar de respondenti au raspuns „da” pentru a pastra informatiile „toate in capul tau”.
Daca sunteti unul dintre cei care nu fac buget (sau cei care nu fac buget), va vom arata cum sa va faceti o idee mai buna despre cum va cheltuiti banii, alcatuind – si respectand – un buget personal.
Treceti peste terminologie
O parte din aversiunea Americii fata de buget poate fi inradacinata in limbaj. Cuvantul „buget” – la fel ca si cuvantul „dieta” – are conotatii negative. Bugetele si dietele sunt privite ca mementouri restrictive ale lucrurilor pe care nu le putem avea. Acesta este un nonsens lingvistic. Un buget si o dieta sunt ambele instrumente. Daca instrumentele sunt utilizate corect, acestea conduc la rezultatul dorit. Nimanui nu-i place cuvantul „lopata”, chiar daca folosirea lopetii necesita efort. Oamenii folosesc o lopata pentru a sapa o groapa; folosesc o dieta pentru a dezvolta un organism sanatos si folosesc un buget pentru a dezvolta un stil de viata responsabil din punct de vedere fiscal. Daca va face sa va simtiti mai bine in legatura cu procesul, renuntati la cuvantul „buget” si numiti-l „plan de cheltuieli”. In loc sa priviti planul ca fiind restrictiv, ganditi-va la lucrurile pe care va permite sa le cumparati. La urma urmelor,
Incepeti cu facturile dvs
Multi oameni se plang ca nu isi pot crea un buget pentru ca nu stiu exact cati bani vor castiga intr-o anumita saptamana. Desi este adevarat ca lucratorii care castiga un salariu pe ora sau care lucreaza cu comision ar putea sa nu obtina exact aceeasi cifra in dolari in fiecare salariu, suma pe care o castigi are mult mai putin de-a face cu elementele de baza ale bugetului decat cu suma pe care o cheltuiesti. In loc sa va concentrati pe daca castigati suficient in fiecare luna, concentrati-va pe cheltuielile lunare. Intrebarea este simpla: unde se duc banii tai?
Indiferent de cat castigi sau cand il castigi, toata lumea are cheltuieli fixe, cum ar fi urmatoarele:
- Daca cheltuielile tale recurente nu se aduna la valoarea venitului tau lunar (si s-ar spera ca nu o vor face), urmatorul pas ar trebui sa fie sa salvezi chitantele de la fiecare achizitie pe care o faci luna viitoare si sa le folosesti ca baza pentru crearea unor categorii suplimentare sau ajustarea numerelor din categoriile existente. Plati ipotecare sau chirie
- Transport (plata cu masina, benzina, permis de tren sau autobuz etc.)
- Utilitati
- Alimente
- Asigurare
- Sanatate
Dincolo de elementele de baza
Odata ce ati acoperit cheltuielile fixe, este timpul sa planificati variabilele, cum ar fi urmatoarele:
- Zile de nastere/sarbatori
- Abonament la sala
- Ingrijirea animalelor de companie
- Tunsoare
- Haine
- Concediu de odihna
- Divertisment
Aceste elemente sunt listate ca variabile din doua motive. Primul motiv este ca aceste cheltuieli variaza de la luna la luna. Al doilea este ca daca nu ai bani pentru a acoperi aceste cheltuieli, cheltuielile pot fi reduse sau eliminate fara prea mare dificultate. De exemplu, daca nu ai bani, bugetul de divertisment este lovit si stai acasa vineri seara sau nu-ti cumperi acei pantofi noi pe care i-ai gandit. O parte din preluarea controlului asupra banilor tai este sa inveti cum sa exersezi o anumita disciplina in obiceiurile tale de cheltuieli.
Uita-te la venitul tau
Acum este timpul sa iei aspectele teoretice ale bugetarii si sa le aplici in viata ta. Arunca o privire la venitul tau lunar. Cat de mult aduci in cea mai proasta luna a ta? Comparati acest numar cu suma pe care o cheltuiti. In mod ideal, venitul este mai mare decat productia. Daca da, este timpul pentru un plan personal de economii. Cu alte cuvinte, nu cheltuiti tot ce castigati – pastrati o parte pentru dvs. Daca cheltuiti mai mult decat castigati, este timpul sa va revizuiti obiceiurile de cheltuieli. Cand cheltuielile sunt mai mari decat veniturile, aveti doua optiuni: sa va cresteti veniturile sau sa reduceti cheltuielile.
Strategiile de crestere a veniturilor includ obtinerea unui nou loc de munca mai bine platit, obtinerea unui al doilea loc de munca sau gasirea unui coleg de camera care sa va ajute cu cheltuielile. Strategiile de reducere a cheltuielilor includ eliminarea cumparaturilor impulsive, care reprezinta o cheltuiala majora pentru majoritatea oamenilor, si reducerea cheltuielilor planificate, dar inutile. Tine minte ca pur si simplu taind acel cappuccino de 3,00 USD in fiecare dimineata te poate economisi in jur de 90 USD pe luna. Conceptul este destul de simplu – daca nu este in planul dvs. de cheltuieli, nu-l cumpara.
Creati-va planul de cheltuieli
Aproape toata lumea isi doreste mai multi bani la un moment dat. Acestea fiind spuse, toti, cu exceptia celor mai bogati dintre noi, traiesc in esenta cu un venit fix. Cu alte cuvinte, aduci o anumita suma de bani in fiecare luna, iar cand dispare, dispare. Acceptarea acestei realitati este cheia pentru a trai o viata mai fericita si mai bogata. Retineti ca creditorii dvs. nu lucreaza gratuit, asa ca cheltuirea banilor pe care nu ii aveti este, de asemenea, incredibil de costisitoare. Din fericire, sa-ti iei finantele pe drumul cel bun nu este atat de dificil. Desi exista foi de calcul si programe software concepute pentru a face procesul de bugetare mai rapid si mai usor, tot ce aveti nevoie este o bucata de hartie, un creion si dorinta de a trai in limita (sau chiar sub) posibilitatilor dvs. Exemplul de mai jos va va ajuta sa incepeti:
Ca regula generala, ar trebui sa planificati, de asemenea, sa rezervati suficienti bani pentru a acoperi cheltuielile pentru cel putin trei luni in caz de urgenta. Odata ce banii sunt pastrati, nu va trebui sa va bazati pe cardurile dvs. de credit daca va pierdeti locul de munca sau intampinati cheltuieli neprevazute. Ca orice alt element recurent din bugetul dvs., fondul de urgenta este ceva pe care il finantati o luna la un moment dat, pana cand va atingeti obiectivul.
Concluzia
In ciuda conotatiilor sale negative, un buget este intr-adevar doar un instrument care poate functiona pentru a-ti pune finantele personale pe drumul cel bun. Daca cele mai de succes companii de mai multe milioane de dolari trebuie sa isi bugeteze cheltuielile, este logic ca o gospodarie tipica sa fie nevoita sa-si controleze cheltuielile intr-un mod similar. Sa-ti bugetezi banii nu trebuie privit ca o corvoada. La urma urmei, acceptarea limitelor veniturilor tale este cea mai buna modalitate de a prelua controlul asupra cheltuielilor tale, de a trai in limitele posibilitatilor tale si, in cele din urma, de a-ti atinge obiectivele financiare.
