A detine prea multe datorii poate provoca dificultati financiare in mai multe moduri. Este posibil sa aveti dificultati sa va platiti facturile sau scorul dvs. de credit ar putea suferi, ceea ce face mai dificila calificarea pentru mai multe imprumuturi, cum ar fi ipoteci sau imprumuturi auto.
Daca aveti o suma semnificativa de datorii, puteti face mai multi pasi pentru a scapa de datorii si pe o cale financiara sanatoasa.
Cum sa scapi de datorii
Datoria poate include credite ipotecare, imprumuturi pentru studenti, carduri de credit si alte tipuri de datorii personale. A purta prea multe datorii poate fi stresant. Iesirea din datorii va poate aduce o sanatate financiara mai buna si va poate deschide mai multe oportunitati.
1. Intelegeti-va datoria
Examinati toate declaratiile si facturile dvs. de imprumut si intelegeti pe deplin cat de multa datorie aveti in fiecare luna, precum si cat de multa dobanda platiti pentru diferitele datorii.
Asigurati-va ca datoriile dvs. lunare si cheltuielile necesare sunt sub venitul dvs. Daca nu va permiteti sa va platiti facturile esentiale, va trebui sa luati masuri precum negocierea cu creditorii sau asigurarea unui venit mai mare.
2. Planificati o strategie de rambursare
In loc sa puneti bani in plus pentru orice datorie, ganditi-va la ce datorie doriti sa o platiti mai intai.
A viza mai intai datoria cu dobanda mare, folosind metoda avalansei, veti economisi cei mai multi bani pe termen lung. Cu toate acestea, unii oameni considera ca abordarea celei mai mici sume de datorii functioneaza mai intai pentru ei, deoarece ii mentine motivati.
3. Intelegeti istoricul dvs. de credit
Verificati ratingul dvs. de credit si revizuiti raportul de credit pentru inexactitati. Puteti obtine de la fiecare dintre cele trei birouri de credit Experian, Equifax si TransUnion sau de la Annualcreditreport.com. Aveti dreptul la raportul dvs. de credit cel putin o data pe an.
Raportul dvs. de credit va poate ajuta sa intelegeti modul in care datoria dvs. afecteaza scorul dvs. de credit. Puteti vedea daca aveti un numar semnificativ de plati intarziate sau daca aveti o rata mare de utilizare a creditului, ceea ce inseamna ca utilizati o suma mare din datoria disponibila.
4. Faceti ajustari ale datoriilor
Daca ratingul dvs. de credit permite acest lucru, incercati sa obtineti un imprumut mai mare, cu dobanda mai mica si consolidati-va datoriile in acest imprumut. Acest lucru poate accelera procesul de achitare a datoriei prin reducerea la minimum a dobanzii.
Puteti lua in considerare o oferta de transfer de sold de 0% dobanda de la unul dintre cardurile dvs. de credit. In acest fel, puteti obtine o perioada de gratie care ar putea dura oriunde de la sase la 18 luni, in functie de oferta. Retineti ca, daca nu platiti integral soldul inainte de expirarea termenului ofertei, veti plati rata dobanzii cardului de credit pentru sold.
Daca detineti o casa si aveti capitaluri proprii, este posibil sa puteti utiliza o linie de credit cu capital propriu (HELOC) pentru a plati datoria cu dobanda mai mare. Liniile de credit au rate semnificativ mai mici decat cardurile de credit.
5. Cresteti platile
Ori de cate ori este posibil, dublati valoarea platilor pe care le faceti pentru datoria dvs., in special pentru datoria cu dobanda mare. A plati mai mult decat minimul poate accelera timpul necesar pentru a scapa de datorii.
Prin cresterea sumei platii, veti creste rata totala la care datoria dvs. scade si veti reduce dobanda totala pe care o platiti.
6. Reduceti Cheltuielile
Reducerea cheltuielilor inutile este o parte cheie a iesirii din datorii. Examinati-va cheltuielile obisnuite si identificati care sunt necesare, cum ar fi mancarea, locuinta si utilitatile, si care sunt inutile, cum ar fi divertismentul sau imbracamintea.
Reducerea cheltuielilor inutile va poate oferi bani in plus pentru a va scapa de datorii.
Incercati sa evitati inchiderea cardurilor dvs. de credit. Inchiderea cardurilor reduce suma totala de credit disponibila pentru dvs. si creste rata de utilizare a creditului, ambele putand afecta scorul dvs. de credit.
7. Consultati un consilier financiar profesionist
Intalnirea cu un consilier de credit sau un consilier financiar va poate ajuta sa intelegeti toate optiunile pentru a va scapa de datorii. Consilierii profesionisti va pot ghida prin cele mai bune strategii pentru situatia dumneavoastra particulara.
Un consilier de credit va poate oferi sprijin si atunci cand va intalniti cu creditorii. Cu toate acestea, aveti grija de specialistii in credite care percep comisioane mari.
8. Negociati cu creditorii
Daca inca te straduiesti sa-ti platesti datoria cu veniturile tale, poti lua si alte masuri. Daca sunteti in urma cu platile, puteti incerca sentimentul de datorii. Cu aceasta strategie, negociati cu creditorii pentru a reduce suma datoriei pe care o aveti in schimbul acceptului sa platiti o parte din soldul dvs.
Un dezavantaj al apelarii la decontarea datoriilor este ca poate afecta negativ scorul dvs. de credit timp de cativa ani.
Cum poti sa scapi de datorii si sa economisesti bani?
Puteti scapa de datorii si puteti economisi in acelasi timp, dar trebuie sa va bugetati si sa planificati. In primul rand, platiti intotdeauna platile minime pentru cardurile dvs. de credit si imprumuturile. Apoi alocati bani in plus pentru a plati mai multe datorii si pentru a economisi, in functie de obiectivele dvs.
Cum poti scapa de datoria imobiliara?
Daca datoria dvs. ipotecara este prea mare, exista cativa pasi pe care ii puteti face pentru a o reduce. In primul rand, este posibil sa va puteti refinanta ipoteca pentru o rata procentuala mai mica, in functie de conditiile pietei si pentru ce puteti obtine aprobarea. De asemenea, puteti efectua plati suplimentare catre principalul creditului ipotecar, ceea ce va reduce durata imprumutului si va reduce costurile cu dobanzile.
Cum poti scapa de datoria studentilor?
Daca aveti mai multe imprumuturi pentru studenti, luati in considerare refinantarea imprumuturilor intr-o singura plata cu o dobanda mai mica. Cercetati programe de iertare pentru imprumuturi daca aveti un imprumut federal pentru studenti. Este dificil sa includeti datoria studenteasca intr-o declaratie de faliment.
Concluzia
Daca nu puteti scapa de datorii, este posibil sa fiti nevoit sa declarati faliment, ceea ce va poate distruge ratingul de credit si va poate face ineligibil pentru imprumuturi sau credite de ani de zile. Luati in considerare toate optiunile cu atentie si cantariti-le avantajele si dezavantajele. Consultati un consilier financiar profesionist pentru indrumari mai specifice cu privire la optiunile de a scapa de datorii pentru situatia dvs.
