A trai cu stres financiar este o realitate nefericita pentru majoritatea dintre noi. Chiar inainte de aparitia pandemiei, persoanele cu datorii, cu putine active sau cu venituri limitate au fost intotdeauna deosebit de vulnerabile la anxietatea financiara. 

Ce este stresul financiar?

Stresul financiar sau anxietatea financiara difera de grijile zilnice legate de bani. Acest lucru se datoreaza faptului ca este constant si, in unele cazuri, debilitant. In cele mai rele cazuri, poate deveni consumator, afectand multe aspecte ale vietii tale. Stresul financiar devine acut atunci cand creierul elibereaza prea mult cortizol pentru o perioada prelungita. Acest lucru te poate face sa te simti perpetuu nervos si incapabil sa te relaxezi sau sa iei decizii echilibrate. 

Daca nu este tratat, stresul financiar va poate afecta grav sanatatea mentala si fizica. Cu toate acestea, se manifesta in multe moduri diferite, asa ca este important sa fii informat cu privire la semnele si simptomele. In acest fel, poti recunoaste stresul financiar in tine sau in cineva drag inainte ca acesta sa devina acut.  

Care sunt simptomele stresului financiar?

Stresul financiar ii afecteaza pe fiecare in mod diferit, dar exista cateva semne comune la care trebuie sa fiti atenti. De la simptome fizice si mentale pana la lupte in viata privata sau bazarea pe mecanisme de adaptare nesanatoase, iata cateva dintre modurile in care stresul financiar va afecteaza sanatatea si nu numai.

Dificultati de somn 

Unul dintre simptomele revelatoare ale stresului financiar este dificultatea de a adormi. O minte care este preocupata de anxietatea financiara este putin probabil sa se opreasca in momentul in care loveste perna. In tacerea noptii, aceste ganduri anxioase pot ocupa centrul atentiei si pot deveni din ce in ce mai zgomotoase. Mai rau, lipsa somnului poate exacerba nivelul de anxietate existent, facand si mai greu sa dormi in noaptea urmatoare.

Probleme de sanatate mintala

Lasat netratat, stresul financiar poate avea un impact grav asupra sanatatii mintale. Depresia si anxietatea sunt cele mai frecvente doua efecte ale stresului financiar. In timp ce depresia poate face un individ sa se simta cronic scazut, fara speranta, incapabil sa se concentreze si retras din punct de vedere social, anxietatea cronica poate duce la batai rapide ale inimii, transpiratie, senzatie de apasare si atacuri de panica. Ambele necesita ajutorul unui profesionist medical, asa ca discutati cu medicul dumneavoastra daca recunoasteti oricare dintre aceste simptome in sine.

Probleme de sanatate fizica

Stresul financiar poate afecta negativ organismul. Durerile de cap, oboseala constanta, hipertensiunea arteriala si problemele gastrointestinale sunt toate indicii comune ale anxietatii financiare. Aceste simptome se suprapun adesea cu sanatatea mintala precara. De exemplu, hipertensiunea arteriala si problemele gastrointestinale sunt adesea legate de anxietate, in timp ce durerile de cap si oboseala insotesc adesea depresia.

Dificultati de relatie 

Anxietatea financiara poate pune presiune asupra oricarei relatii. Atunci cand un cuplu sufera de stres financiar, devine greu sa-ti gasesti timp de calitate impreuna, deoarece sunt adesea prea consumati de anxietate. Deseori citat ca subiectul numarul unu pe care cuplurile se cearta, banii si stresul financiar care vine cu ei pot afecta chiar si cele mai solide relatii. 

Metode de coping nesanatoase

Atunci cand sufera de stres financiar, multi apeleaza la mecanisme de adaptare nesanatoase pentru a obtine o usurare temporara. De la alcool si droguri la jocuri de noroc, alimentatie dezordonata si cumparaturi compulsive, cei mai multi dintre noi avem o carja de alegere atunci cand vremurile devin grele. Cu toate acestea, daca oricare dintre aceste mecanisme de coping nesanatoase incepe sa-ti afecteze negativ viata de zi cu zi, acesta este, de asemenea, un semn ca este timpul sa cauti ajutor profesional.

Cum sa faceti fata stresului financiar—5 strategii

Acum ca am acoperit simptomele, este timpul sa ne uitam la modalitati de a face fata stresului financiar. Vestile bune? Cu un plan clar despre cum sa va imbunatatiti bunastarea financiara si mentala, puteti invata sa faceti fata si sa prosperati. Iata un ghid pas cu pas despre ceea ce trebuie sa faceti pentru a va reduce stresul financiar.

1. Concentreaza-te pe tine insuti

Inainte de a va viza soldul bancar, trebuie mai intai sa va concentrati asupra dvs. Este imposibil sa-ti faci ordine finantele atunci cand nu esti in spatiul de cap potrivit. Deoarece poate parea ca sanatatea ta financiara iti provoaca anxietatea, acest lucru s-ar putea simti contraintuitiv la inceput. Cu toate acestea, daca va puteti usura treptat intr-o stare mai relaxata, veti putea sa va evaluati situatia, sa luati decizii mai bine informate si sa va puteti vedea urmatorii pasi cu claritate.

In timp ce ingrijirea de sine a devenit un cuvant la moda, exista o bogatie de stiinta care demonstreaza ca functioneaza. Asadar, pentru a va hrani mintea, corpul si sufletul astfel incat sa poata combate anxietatea financiara, incercati urmatoarele:

• Incercati sa dormi suficient. Aceasta inseamna sa va relaxati inainte de a merge la culcare (fara derulare de pe perna!), sa pastrati o ora regulata de culcare si sa reduceti consumul de dulciuri si cofeina.
• Pastrati o dieta sanatoasa. Hraneste-ti corpul cu alimente hranitoare, iar mintea ta iti va multumi pentru asta. La urma urmei, suntem ceea ce mancam. Asadar, daca ati apelat la o dieta bazata pe stres, cu preparate gata preparate si junk food, creierul dumneavoastra va fi lent si mai predispus la anxietate.
• Fii activ. Activitatea fizica face minuni atat pentru corpul tau, cat si pentru creier. Eliberarea de endorfine in timpul si dupa un antrenament va poate ajuta sa dezvoltati o dispozitie mai optimista si mai imputernicita. Activitatea regulata va poate ajuta sa va prelungiti starea de spirit imbunatatita, oferindu-va o baza mai buna pentru a va combate stresul financiar.

2. Pastrati legatura si deschideti-va 

Pentru a reduce anxietatea, este important sa pastrati legatura cu cei dragi. Fie ca este vorba de un apel la zoom cu mama ta, de o intalnire rapida cu prietena ta sau de o conversatie unilaterala cu cainele tau, este important sa ramai conectat. Stresul financiar va poate incuraja sa va retrageti din situatiile sociale. Aceasta inseamna ca esti lasat sa rumegi singur cu gandurile tale anxioase, ceea ce agraveaza problema.

Desi poate parea descurajanta, incearca sa vorbesti putin despre problemele cu care te confrunti si despre cum te simti. Partenerul tau de conversatie nu iti va oferi toate solutiile pe care le cauti si nici nu ar trebui. Dar, daca asculta ceea ce spui si inteleg, poate fi incredibil de usurator. Suntem creaturi sociale, nu suntem meniti sa trecem singuri prin greutatile vietii. A pune o fata curajoasa asupra lucrurilor nu va prelungi decat suferinta. A auzi cateva cuvinte intelegatoare poate face o lume de diferenta.

3. Faceti fata situatiei dvs. financiare

Odata ce ai inceput sa ai mai multa grija de tine, esti gata sa incepi sa te ocupi direct de finantele tale. Poate cea mai intimidanta sarcina de pe aceasta lista – sa va puneti la punct abilitatile de gestionare a banilor. Incercati sa urmariti fiecare banut si sa fiti fata in fata cu realitatea dvs. financiara. La inceput, acesta poate fi un soc major, dar sa fii bine informat despre unde vin si vin banii tai in fiecare luna este un instrument nepretuit atunci cand vine vorba de dezvoltarea unor obiceiuri financiare sanatoase si durabile.

Pentru a incepe, priviti extrasul dvs. bancar pentru ultima luna. Notati toate fluxurile dvs. de venit si grupati-le impreuna. Apoi, impartiti-va cheltuielile in doua categorii: costuri fixe si costuri variabile. Costurile fixe includ cheltuieli care sunt dificil de schimbat, cum ar fi chiria, facturile de utilitati si orice rambursare a datoriilor. Costurile dvs. variabile includ platile care sunt mai usor de adaptat, cum ar fi banii cheltuiti pe alimente, servicii de abonamente si imbracaminte. De aici vei putea vedea:

• Daca ai mai multi bani care ies din contul tau decat vin in fiecare luna
• Orice domenii in care cheltuiti in exces 

Daca sunteti in cautarea unei modalitati usoare de a face cele de mai sus, in calitate de client N26, toate cheltuielile dvs. sunt urmarite si clasificate automat cu functia noastra Statistici. In plus, esti imediat notificat de fiecare data cand bani parasesc sau intra in contul tau, datorita notificarilor push instant.

4. Identificati zonele in care puteti salva

Acum sunteti gata sa sapati putin mai adanc in zonele cu probleme financiare. Daca cheltuielile dvs. de iesire depasesc venitul, nu va faceti griji. Puteti fie sa va reduceti cheltuielile in anumite domenii sau, daca este posibil, sa va concentrati pe aducerea unor venituri suplimentare in fiecare luna. Puteti chiar sa decideti sa faceti ambele, dar este important sa nu va coplesiti atunci cand va creati obiceiuri financiare mai bune, mai ales la inceput.

Odata ce ati identificat zonele in care cheltuiti in exces, veti avea un indicator clar de unde ar trebui sa incepeti sa reduceti. Dincolo de asta, cel mai usor loc pentru a incepe sa va reduceti cheltuielile sunt costurile variabile. Aceasta inseamna sa va reduceti magazinul alimentar saptamanal, sa anulati orice abonamente neutilizate si sa gasiti alte modalitati mici de a reduce cheltuielile. Cu toate acestea, daca doriti sa faceti cateva economii mai drastice, puteti lua in considerare vizarea costurilor fixe. Aceasta inseamna, de exemplu, gasirea unor modalitati de a economisi la chirie sau facturile de utilitati.

5. Creati un buget

Apoi, este timpul sa decideti cati bani doriti sa economisiti in fiecare luna si sa creati un buget care sa sustina acest obiectiv. Pe masura ce incepeti sa faceti modificari care elibereaza niste bani in plus, va veti face o idee despre cat puteti incepe sa investiti pentru un fond de economii. 

Adoptarea unei mentalitati de economisire poate dura putin pana te obisnuiesti, dar totul este sa faci pasi mici si consecventi catre obiectivul tau. Daca nu sunteti sigur de unde sa incepeti, bugetul 50/30/20 este un loc bun pentru a incepe. Unul dintre cele mai bune instrumente impotriva stresului financiar, avand un buget solid, va ajuta sa va navigati in finante si sa va tine sub control sanatatea financiara. De aici, puteti incepe sa luati niste decizii financiare mai inteligente, cu gandire de viitor. Aceasta ar putea include economisirea pentru un fond de urgenta sau contributia la pensia dumneavoastra. Prin crearea unui tampon intre tine si surprizele vietii, previi viitorul tau sa se transforme in stres financiar – cu siguranta iti vei multumi pentru asta mai tarziu!

Ziua Mondiala a Economiilor este in mod normal pentru a face bilantul a ceea ce avem sau pentru a pune mai multi bani deoparte pentru o zi ploioasa. Insa anul acesta se simte putin diferit, cu economiile zdruncinate de efectele pandemiei de COVID-19, razboiul in curs din Ucraina, problemele lantului de aprovizionare si criza costului vietii.

Economisirea a capatat un nou sentiment de urgenta in Europa si in strainatate. In acelasi timp, cresterea costurilor a ingreunat economisirea, deoarece pretul pentru orice, de la alimente la electronice la gaz si electricitate incepe sa creasca, datorita inflatiei. 

Cu toate acestea, am vrut sa stim: Cum ar putea inflatia sa afecteze consumatorii europeni? Am avut, de asemenea, intrebari despre cum se compara acest lucru intre piete. Care tari au fost cele mai afectate de cresterea preturilor? Si cum isi adapteaza clientii N26 de pe piete obiceiurile de economisire si cheltuieli, tinand cont de criza costului vietii? 

Pentru a obtine raspunsuri, am analizat datele privind cheltuielile si economiile a peste 380.000 de consumatori N26 din cinci piete europene (Spania, Germania, Austria, Franta si Italia) in perioada ianuarie-august 2022¹. Am descoperit unde oamenii economisesc cel mai mult, in ciuda inflatiei, care locuitori ai tarii cheltuiesc in continuare mari pentru vacante si restaurante si ale caror venituri sunt in crestere. Nu numai asta, am identificat si diferente in modul in care barbatii si femeile economisesc si cheltuiesc. Cititi mai departe pentru a afla ce am aflat. 

Clientii din Spania si Germania au economisit mai mult

Zona euro a incheiat anul 2021 cu o rata anuala a inflatiei de 5,0%. Cu toate acestea, pana in august 2022, a crescut pana la 9,1% uimitor si mai mult pana la 10% in septembrie. In analiza noastra, care a avut loc din ianuarie pana in august 2022, cel mai abrupt salt a avut loc intre februarie si martie: de la 5,9% pana la 7,4%. Aceasta a coincis cu invazia Ucrainei de catre Rusia, care continua sa aiba un impact umanitar si economic masiv in Europa si in strainatate. Din cauza cat de semnificativ a fost si continua sa fie acest eveniment, am comparat, de asemenea, doua perioade din setul de date din acest an, ca parte a analizei noastre: ianuarie-februarie si martie-august.

Dintre toate pietele pe care le-am studiat, clientii N26 din Spania au cel mai mare raport de economii in general. Clientii spanioli pun deoparte, in medie, 6,6% din veniturile lor intre ianuarie si august. Aceasta a fost urmata de Germania, unde clientii au economisit in medie 5,1% din venituri. In Franta, clientii au avut un inceput de an socant, dar acum au revenit in negru, in medie, economisind 0,1% din venit in fiecare luna (aproximativ 3,55 EUR). Clientii din Italia au inregistrat cea mai mare scadere a economiilor lor medii, iar obiceiurile lor de economisire au fluctuat cel mai mult – pentru lunile aprilie, mai si august, au cheltuit si mai mult decat au castigat.

Initiativele guvernamentale din Spania si Germania ar fi putut juca un rol in cat de mult au putut economisi locuitorii de acolo. De exemplu, la sfarsitul lunii martie, guvernul spaniol a introdus o reducere de 20 de centi pe litru la combustibil pentru toti soferii din Spania. Mai mult, „Exceptia iberica”, aprobata de Comisia Europeana in iunie, a plafonat pretul gazului pentru productia de energie, ceea ce a redus considerabil facturile la electricitate. Intre timp, in Germania, biletul de 9 euro, un abonament lunar valabil pentru calatoriile cu transportul public si trenurile regionale din toata tara, ar fi putut oferi germanilor mai multe sanse de a economisi. 

Femeile europene au economisit cu 17 euro in plus pe luna

In concordanta cu diferenta salariala intre femei si barbati, datele noastre arata ca barbatii castiga mult mai mult decat femeile (in medie) in toate tarile studiate – si prin considerabil, ne referim la aproximativ 39% mai mult. In ciuda acestui fapt, intre ianuarie si august, femeile au economisit in mod constant mai mult din veniturile lor — 5,9% in medie, comparativ cu 3,7% in medie pentru barbati. In ceea ce priveste euro efectivi, aceasta a insemnat o medie de economii lunare de 112,20 EUR pentru femei, in timp ce barbatii au economisit 95,20 EUR pe luna in aceeasi perioada. Acest lucru corespunde cu constatarile de anul trecut in aceeasi perioada – poate indicand o tendinta mai larga, pe termen lung. 

Martie a fost cea mai mare luna a economiilor atat pentru barbati, cat si pentru femei. In toate tarile, atat femeile, cat si barbatii au economisit cel mai mult in euro absolut in martie – 222,36 EUR si, respectiv, 202,57 EUR in medie. Acest lucru a coincis cu invazia Ucrainei de catre Rusia, dar aceste constatari au fost similare in 2021. Deci, in ciuda schimbarilor macroeconomice si a revoltelor geopolitice, un varf al economiilor in martie ar putea fi o tendinta anuala mai mare. Pe de alta parte, luna mai a fost cea mai proasta luna de economisire pentru femei, care au economisit doar 3,2% din venitul lor in medie, si pentru barbati, care au economisit doar 0,1%. August a fost al doilea cel mai rau – ceea ce sugereaza ca asa-numitele luni „sezon de umar” care incadreaza vacantele de vara ar putea fi perioade in care oamenii cheltuiesc mai mult decat de obicei.

In ciuda inflatiei record, clientii din Spania au economisit cel mai mult intre martie si august

Dintre toate tarile pe care le-am studiat, Spania a inregistrat cele mai mari rate ale inflatiei in general. Dar, interesant, clientii N26 din Spania si-au crescut economiile, in medie, de la 4,6% (din venitul lor mediu) in ianuarie si februarie la 7,2% din martie incolo — o crestere relativa de 57,2%. Acest lucru ar putea insemna ca cresterea preturilor i-a incurajat pe clientii spanioli sa puna mai mult deoparte. Urmand tendinta generala a UE, utilizatorii spanioli au putut economisi cel mai mult in martie – 11,1% din venitul lor, sau 177,89 EUR in medie. 

De asemenea, austriecii si-au marit substantial economiile incepand cu luna martie, pastrand pana la 5,8% din venit in medie intre martie si august. Aceasta este comparativ cu -2,9% in ianuarie si 1,44% in februarie. Ratele de economisire au crescut si in Franta incepand cu luna martie, unde clientii si-au marit economiile de la -2% la 0,8% din venitul mediu – ceea ce ar putea sa nu para mult, dar reprezinta o crestere relativa de 140%. Si cand ne-am uitat mai atent, am vazut o luna anormala: in ianuarie, clientii francezi au cheltuit, in medie, cu 4,5% mai mult decat au castigat. Acest lucru face rezultatele din august si mai izbitoare: in medie, utilizatorii din Franta au economisit 2,1% din venituri.

Veniturile au crescut peste tot din martie, dar economiile au fost afectate in Italia si Germania

In fiecare tara studiata, veniturile au crescut intre martie si august, comparativ cu ianuarie si februarie – chiar daca cresterea a fost modesta pe unele piete. Austriecii s-au bucurat de un impuls semnificativ, cu venituri cu 17,7% mai mari in medie decat in ​​ianuarie si februarie. Aceasta tendinta a fost reflectata, intr-o masura mai mica, in Germania, unde veniturile in martie-august au fost in medie cu 6,9% mai mari decat in ​​ianuarie si februarie. 

In ciuda acestui fapt, incepand cu luna martie, germanii – desi erau inca mari economisitori in general – au reusit sa economiseasca doar aproximativ jumatate din ceea ce economisisera in primele doua luni ale anului. Acest decalaj exista atat in ​​ceea ce priveste euro absolut, cat si procentul din venit. Cu toate acestea, introducerea biletului de 9 EUR le-a permis germanilor sa economiseasca 119,30 EUR pentru luna iunie — cu aproape 74 EUR mai mult decat la cel mai scazut punct de economii din mai. 

In Italia, economiile au inregistrat cea mai mare scadere, potrivit datelor noastre. Dupa ce au reusit sa economiseasca 4% din veniturile lor in ianuarie-februarie, in medie, aceasta a scazut la doar 0,6% in martie-august. Aceasta reprezinta o modificare relativa de -84,2%. Cu toate acestea, merita remarcat faptul ca veniturile medii au crescut cu 14,7% in randul clientilor italieni intre martie si august in comparatie cu ianuarie si februarie – a doua cea mai mare crestere relativa din studiul nostru, dupa Austria.

Cheltuielile pentru alimente si produse alimentare au scazut in Franta si Spania, dar au explodat in alte tari 

Am vazut si tendinte demne de remarcat in ceea ce priveste cheltuielile. Semnele de inflatie au fost vizibile in special la categoriile „mancare si alimente” si „transport si masini”. 

Dintre toate categoriile de cheltuieli, austriecii au cheltuit cel mai mult pe alimente si produse alimentare — iar aceasta a crescut cu 8,6% in medie (in total euro) in martie-august, comparativ cu ianuarie si februarie. Nemtii, pe de alta parte, au cheltuit in medie cu 9,2% mai mult in total euro pe alimente si produse alimentare intre martie si august, comparativ cu cheltuielile lor in aceasta categorie in lunile precedente. Italia a inregistrat cea mai mare crestere a totalului de euro cheltuiti pentru alimente si produse alimentare, la +15,6%. Dar vestea nu este deloc rea! In Franta, cheltuielile pentru alimente si produse alimentare ca procent din venitul mediu au scazut de fapt cu 8,5%, comparativ cu cheltuielile lor din ianuarie si februarie. Aceasta tendinta a fost vizibila si in Spania (desi intr-o masura mult mai mica), spaniolii cheltuind cu 1,0% mai putin din venitul mediu in aceasta categorie.  

Reluand problemele legate de lantul de aprovizionare, cheltuielile pentru automobile si transport au crescut peste tot, in special in Germania si Italia. Incepand cu luna martie, Italia a inregistrat cea mai mare crestere a cheltuielilor pentru „transport si masini” din toate tarile studiate, cu o crestere uimitoare de 53,5% a totalului de euro cheltuiti fata de ianuarie si februarie. In Germania, cheltuielile au crescut cu 39,9% in medie – un plus de 24,95 EUR in fiecare luna. Desi inca ridicat la o crestere de 38% a totalului de euro, Franta a inregistrat cea mai mica crestere din studiu. 

Germanii lovesc barurile si restaurantele, in timp ce italienii lovesc plaja

Cu toate tulburarile, poate ca nu este surprinzator faptul ca clientii din unele tari au decis sa-si ia abur. Germanii, de exemplu, au cheltuit mai mult pe baruri si restaurante decat orice alta tara din setul nostru de date comparative. Cheltuielile lor in aceasta categorie au crescut de la 3,2% din venitul mediu in ianuarie si februarie la 4,3% din martie incolo – o crestere relativa de 31,9%! Austriecii au urmat indeaproape cu o crestere de 26,5% a cheltuielilor aici, de la 3,6% la 4,6% din venitul mediu. In conformitate cu responsabilitatea lor fiscala in acest an, Spania a cheltuit cel mai putin in aceasta categorie, cu 9,3% din veniturile lor, in medie.

Italienii, pe de alta parte, si-au propus sa se bucure de viata in aceasta vara, crescandu-si bugetul de calatorie la 5,6% din venituri (75,95 EUR in fiecare luna, in medie) din martie-august. Deoarece clientii italieni cheltuiau doar 36,69 EUR lunar pentru calatorii in ianuarie-februarie, aceasta este o crestere relativa de 107% (in total euro). Intre timp, Spania si-a majorat cheltuielile de calatorie cu 68,8% (in total euro) in perioada ianuarie-februarie si martie-august. Iar clientii germani au raportat o crestere mai modesta, dar totusi considerabila, a bugetului de vacanta, in crestere cu 53,9% (in total euro cheltuiti) in aceeasi perioada.